Школа предпринимателя
Да и проблемы-то нет! Ведь банки предлагают нам все больше программ кредитования малого бизнеса. Но все ли так просто оказывается в действительности? Попробуем разобраться.
Ни один банк не станет рассматривать вопрос о выдаче вам кредита, если ваша компания существует только на бумаге, имея лишь написанный бизнес-план. Ваше предприятие должно функционировать, как минимум, месяца три (торговля) или шесть месяцев (производство и оказание различного рода услуг).
Для многих предпринимателей банковские кредитные ресурсы остаются недоступными из-за отсутствия требуемого залогового обеспечения. Неохотно банки работают с малым бизнесом, так как издержки и риски высоки, а доходы невелики.
Что может выступать в качестве залога? Это движимое и недвижимое имущество: автомобили, оборудование, личное имущество, товар в обороте.
Но кто же захочет рисковать личным имуществом? По этой причине в качестве залога фигурирует именно товар или оборудование.
Самым большим препятствием на пути к банковским сейфам является платежеспособность вашего бизнеса. Проверяется это просто. Предполагаемый кредитор проводит аудит. Он смотрит, положительный ли баланс. В этом плане может остаться в проигрыше сезонный бизнес.
В невыгодном положении оказываются и предприниматели-нерезиденты (проживающие на территории РФ менее 183 дней), ведущие упрощенную бухгалтерию.
Главное, что отпугивает потенциальных заемщиков, – это слишком жесткие условия получения кредита. Тех, кому посчастливилось получить одобрение банка, могут разорить ставки по кредитам.
Крупный бизнес в России может получить рублевый кредит под 12% годовых. Для малых предприятий рублевые ставки начинаются с 16% годовых. Как правило, малые предприниматели реально могут рассчитывать на кредит стоимостью 20-26% годовых. Для многих начинающих предприятий это очень накладно. Брать кредиты на таких условиях невыгодно для них.
Где же еще можно найти деньги на развитие бизнеса? Ну, пожалуй, самое простое – это взять у друзей, знакомых, родственников. С ними вы всегда сможете договориться.
Можно вместо бизнес-кредита взять обычный потребительский кредит как частное лицо.
Можно использовать личные сбережения. Ну, это и ежу понятно! А потом просто изъять эти деньги из прибыли.
Также можно обратиться к частным ростовщикам. Платить им придется около 7% в месяц. Зато вы получите ссуду на свой бизнес быстро и без особых хлопот.
- Для начала определитесь, какие именно кредитные продукты вам необходимы. Ведь можно взять несколько маленьких кредитов без залога вместо одного, более крупного.
- К получению кредита следует готовиться заранее. Хранить все первичные документы.
- Серьезнее отнеситесь к оформлению документов. Большинство отказов связано с невнимательным заполнением заявления.
- Обязательно указывайте в заявке на кредит задолженности перед другими банками, если таковые имеют место быть. «Забывчивость» в этом вопросе может стать причиной отказа.
- Если вы ранее брали кредит и погасили его не вовремя, то постарайтесь сформировать себе новую кредитную историю. Для этого возьмите потребительский кредит и верните его в срок.
Малому бизнесу пора занять достойное место в российской экономической системе! Удачи вам!