Кредитование

Автор: Жукова Татьяна
Дата публикации: 22.05.2017 06:30

Считаю, что необходимо снизить процентную ставку по кредитам в банках для малого и среднего бизнеса до уровня 10%.

снизить

 

+1
0

Официальный комментарий

0

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» органы законодательной и исполнительной власти, органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций.

          Вместе с тем, Совместно с Минэкономразвития России и Банком России АО «Корпорация «МСП» (далее – Корпорация) разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП,  реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 5 млн рублей для малых предприятий на уровне до 10,6% годовых, для средних предприятий – до 9,6% годовых.

Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по Программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому Программа получила второе название «Шесть с половиной».

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:  АО «Альфа-Банк»;  Банк ВТБ (ПАО); ПАО Банк ЗЕНИТ;  АО «Банк Интеза»;  ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;  Банк «Возрождение» (ПАО);  ВТБ 24 (ПАО);  Банк ГПБ (АО); ПАО «Запсибкомбанк»; КБ «Кубань Кредит»;  ПАО «НБД-Банк»;  РНКБ (ПАО);  АО «Россельхозбанк»; ТКБ БАНК ПАО;  АО «ЮниКредит Банк»;  ПАО «СКБ-банк»; Банк «Левобережный» (ПАО);  «СИБСОЦБАНК» ООО;  ПАО Банк «Кузнецкий»; ПАО Банк «ФК Открытие»; ПАО Сбербанк;
ПАО «Промсвязьбанк»; АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО; АО «Райффайзенбанк»; ПАО Росбанк;  АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);  ООО КБЭР «Банк Казани»;  ООО «Камкомбанк»; ПАО «НИКО-БАНК»;  ПАО АКБ «Урал ФД»;  АО «МСП Банк»;  АО «ГЕНБАНК»; ПАО «АК БАРС» БАНК; АО "БАНК ОРЕНБУРГ"; ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;  ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;  АКБ «РосЕвроБанк» (АО);  ПАО «ВИТАБАНК»; ПАО «БИНБАНК».

 Ключевые условия программы:

• Процентная ставка – 10,6% для субъектов малого предпринимательства, 9,6% - для субъектов среднего предпринимательства или для лизинговых компаний.

 • Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может превышать срок льготного фондирования).

• Проекты приоритетных отраслей:

- Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области;

- Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;

- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

- Строительство, транспорт и связь;

-  Внутренний туризм;

- Высокотехнологичные проекты;

- Деятельность в области здравоохранения;

- Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

• Размер кредита: от 5 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика - до 4 млрд рублей)

 Требования к проектам и заемщикам.

Целевое использование кредитов

• Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов)

 • Пополнение оборотных средств

Формула расчета процентной ставки по кредитам

• Не выше уровня процентной ставки, установленной Банком России по кредитам Банка России (6,5%), обеспеченным поручительствами Корпорации, предоставляемым уполномоченным банкам, увеличенной на размер комиссионного вознаграждения Корпорации (0,1%) при предоставлении поручительства Корпорации за уполномоченные банки перед Банком России, плюс 3,0% годовых (при условии, что конечным заемщиком является субъект среднего предпринимательства) или 4,0% годовых (при условии, что конечным заемщиком является субъект малого предпринимательства).

Сроки кредитования

 • На усмотрение Уполномоченного банка (кредит может быть предоставлен на срок более 3 лет, при этом срок льготного фондирования по Программе не должен превышать 3 года)

Доля финансирования инвестиционного проекта за счет заемных средств

 • Не более 80% - для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн рублей и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается за счет денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика

 • Без ограничений – для прочих инвестиционных проектов

Требования к инвестиционным проектам

• Для инвестиционных кредитов в размере более 500 млн рублей и инвестиционных кредитов независимо от размера кредита, погашение основного долга по которым предусматривается за счет денежного потока, производимого за счет реализации цели кредитования без учета доходов от текущей деятельности конечного заемщика:

-  чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта является положительной

- внутренняя норма рентабельности превышает выбранную ставку дисконтирования

• Для прочих инвестиционных проектов требования не устанавливаются

Финансовые требования к заемщику

• Положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)); Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии с статьей 15 Федерального закона от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете»

• Положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)

• Показатель «Общий долг / Операционная прибыль» юридического лица (или группы компаний, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу компаний) не превышает 5 (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

Подробно с информацией можно ознакомиться на сайте Корпорации МСП: http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/

           Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

В рамках заключенного соглашения о взаимодействии с АО «Корпорация «МСП» на территории Воронежской области с 2016 года реализуются «дорожные карты» по развитию малого и среднего предпринимательства, в соответствии с которыми на территории региона активно применяется «Программа 6,5».

В 2016 году Воронежская область стала одним из лидеров в плане получения гарантийной поддержки Корпорации МСП и обеспечения доступными кредитными ресурсами по программе стимулирования.

По состоянию на 12.05.2017 при поддержке Корпорации МСП субъектам малого и среднего предпринимательства области предоставлено кредитных ресурсов в размере более двух миллиардов рублей  (2016 – 4 млрд рублей).

 Предприниматели области могут воспользоваться поддержкой, оказываемой в рамках программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП).

1. Микрокредитной компанией Фонд развития предпринимательства Воронежской области (далее – Фонд) предоставляются микрозаймы размером до 3 млн рублей на срок до 3 лет под процентную ставку от 8% до 15,5% (в зависимости от вида деятельности) субъектам МСП.

С 01.07.2017 Фондом запланировано снижение процентной ставки микрозайма с 15,5 %  до 14 %.

Подробно с информацией можно ознакомиться на сайте: http://www.fundsbs.ru. Также на сайте можно оформить on-line заявку на получение займа, которая будет рассмотрена специалистами Фонда в кратчайшие сроки. Фонд расположен по адресу: 394036, г. Воронеж, ул. Пушкинская, дом 1 (3 этаж). Телефоны специалистов Фонда:  +7(473) 206-51-34, 206-51-35, 255-01-10.

2. Субъектам МСП, не располагающим достаточным объемом имущества для предоставления в залог кредитным организациям, в целях обеспечения доступа к банковским финансовым ресурсам Гарантийный фонд Воронежской области (далее – ГФВО) предоставляет поручительство. Размер предоставляемого поручительства - до 70% от суммы кредита, но не более 25 млн. рублей.

Для предоставления поручительства субъекту МСП необходимо обратиться в один из банков, с которыми ГФВО заключены соглашения о сотрудничестве, и в случае одобрения заявки на кредит ГФВО может предоставить поручительство при условии залога активов предприятия (стоимостью не менее 30% от размера требуемого банком обеспечения).

На текущий момент ГФВО подписаны соглашения о предоставлении поручительств с 26 банками, в том числе Банк ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Сбербанк России», ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и другими. Размер вознаграждения за предоставление поручительства ГФВО по обязательствам субъектов МСП перед финансовыми организациями, заключившими с ГФВО соглашения о сотрудничестве, составляет 1% годовых от суммы поручительства (0,083% в месяц).

Более подробную информацию о программе предоставления поручительств можно получить на сайте: http://www.fundsbs.ru, а также в ГФВО, расположенном по адресу: 394036, г. Воронеж, ул. Пушкинская, дом 1 (3 этаж) (тел. 206-51-34, 206-51-35) и в офисах указанных выше банков.

24.05.2017
Руководитель департамента Д.Н.Маслов
КОММЕНТАРИЕВ: 0

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ